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“互联网+校园经济”视角下创新大学生消费金融的对策研究

来源:论文联盟  作者:赵聪 [字体: ]

“互联网+校园经济”视角下创新大学生消费金融的对策研究

一、引言
  在互联网金融快速发展的当下,“互联网+”的理念被广泛应用于经济社会中的各个领域,向市场注入了活力,加快了资源的有效配置和高效利用,为广大群众的工作生活提供了便捷。同时,为了响应国家“金融服务实体经济”的号召,普惠金融政策已经逐步渗入到各行各业,尤其是为了促进国民消费、拉动经济增长,消费金融模式在不断地推陈出新中,消费金融公司、消费分期服务平台、银行和大型电商等都在创新消费金融模式,目前也取得了不小的成绩。
  普惠金融政策致力于将金融服务惠及到经济社会中的每个群体,其中,大学生群体是不容忽视的对象。据统计数据研究表明,2015年全国的高校毕业生总数达到749万人,全国在校的大学生约为3千万人左右,潜在的市场规模将达到近千亿元。对大学生用户信用消费习惯的探索与培养,便成为各大机构趋之若鹜的追逐点。同时,随着家庭环境的日益改善和“独生子女”特殊的一代,又加上当代90后大学生追崇潮流、勇于挑战新鲜事物的个性,大学生多元化的消费需求也不断增强,各种消费平台多样化的销售策略和优惠政策对大学生极具吸引力,促进大学生消费总量的增长。
  在“互联网+”的经济浪潮推动下,对当代大学生的消费心理和消费行为进行剖析是消费金融领域研究的大势所趋。在目前已有的大学生消费金融模式下挖掘尚需发展的领域,从而创新大学生消费金融模式,推动校园经济的发展,最终实现“互联网+校园经济“的双向共赢。
  二、大学生对消费金融认知程度的统计分析
  作为“90后”一代的大学生群体,他们追崇潮流、新鲜事物接受能力较强、消费观念比较超前,对旅游、时尚、购物、娱乐等本文由论文联盟http://www.shiekolong235.icu收集整理具有多样化的消费需求,享受当下的心态驱使大学生消费欲望的增强。同时,他们也是伴随着网络技术的快速发展而成长起来的特殊一代,传统的电脑基本完全被便携式智能手机和附加的各种APP所取代,手机依赖度已经成为大学生群体的典型特征——“机不离手”。移动终端上的各种APP软件都为大学生消费需求的实现创造条件,如:天猫、京东、微信支付、支付宝等,还有金融机构推出的大学生消费金融产品,如中国工商银行的大学生融e购,还有电商平台推出的大学生分期乐、桔子理财等消费金融产品。多样化的消费金融平台和特色化服务无疑为大学生的生活、学习和工作增添了色彩,而且大学生群体的消费行为不仅仅局限在校园阶段,也会延伸到他们初入职场、步入社会的阶段,消费欲望也会跟着增强,尤其是在资金有限但需求增多的情况,消费金融无疑是为其提供便捷的手段。
  为了充分地了解当今大学生消费群体的消费心理、消费行为和消费习惯,本文以河北省保定市的高校大学生为例,以抽样调查的方式搜集数据,选取河北金融学院、河北大学、河北大学工商学院、保定学院、河北农业大学五所高等院校为调研对象,一共发放了400份调查问卷,回收了370份,其中343份具有有效性,有效问卷回收率达92.7%。本次调查对大学生的消费态度、消费行为和对消费金融产品的认知程度进行统计分析。经过对调研数据的整理分析,得出以下三个方面的结论。
  (一)持有保守型消费态度的大学生比重偏多
  根据大学生是否愿意超前消费,将调查对象分为两类:保守型消费和超前型消费,前者指消费量力而行,根据手头资金是否宽裕来决定消费,后者指消费欲望较强,即使入不敷出也会选择继续消费,消费更加随意性。在本次调研的343名大学生中,62%的大学生持有保守型消费态度,根据手头资金情况来决定消费,消费水平不会超出自己经济能力范围,38%的大学生的消费更为开放,会根据自己的喜好进行消费,秉着“享受当下”的生活态度,倾向于超前消费。并且,持有超前型消费态度的大学生更依赖于支付宝的蚂蚁花呗、京东的白条支付等分期消费产品满足自己的多样化需求。
  (二)大学生的消费行为具有多样化特征
  本次调研中的343名大学生基本都属于“90后”,包括刚入学的大学生,也包括即将毕业的大学生。通过大学生消费行为的调研,发现以下几点:一是消费范围比较广,涵盖服装、化妆品、饮食、娱乐、旅游几大领域,并且对服装和化妆品的需求更多,饮食倾向于AA付款,旅游偏好于短途自助穷游方式;二是消费途径更倾向网络消费,对实体消费依赖程度降低,特别是在电商发起的重要节日活动中,大学生消费欲望更加强烈,超前消费态度更加凸显;三是消费支付方式更倾向于第三方移动支付平台,不管是实体店消费还是网络消费,大学生不再依赖于现金支付,更倾向于微信支付或支付宝支付的快速付款方式;四是付款方式上一次性付清和分期付款所占比例基本持平,一部分大学生为了使手头资金较为灵活宽裕,即使手头上有可支配资金,也倾向于采取分期付款方式满足其消费需求。
  (三)大学生对消费金融产品的认知程度比较高
  对于支付宝的蚂蚁花呗、京东的校园白条、中国工商银行的工银e校园APP、趣分期、分期乐、爱学贷等针对大学生设计的消费金融产品,所调查的大学生基本都听说过,对这些产品有所了解的大学生比例高达89.55%,占比较高,而对于这些产品都没听说过的大学生仅占10.45%。由此说明大学生作为容易接受新鲜事物的年轻群体,对于市场上出现的大学生消费金融产品关注度较高。进一步深入调查大学生消费金融产品的具体使用情况,发现70.65%的学生使用过这些消费金融产品,特别是蚂蚁花呗、校园白条、趣分期等认可度较高的产品,对于新推出的消费金融产品或者客户群比较少的消费金融产品,大学生还是持有谨慎怀疑的态度,一般不会使用。

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